农村商业银行

农村商业银行行业定义与分类

农村商业银行行业定义

农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农村商业银行的前身是农村信用社，是农村金融体系改革的产物，在成立之初就秉承了农村信用社支农、扶农的职责，成为“三农”服务的重要力量。目前在银行业的竞争环境下，农村商业银行的市场与业务定位必须立足自身优势进行发展。就目前阶段来说，农村商业银行的定位应该是：支持地方经济发展，服务“三农”，服务中小企业。

农村金融机构主要类型

1、政策性银行

政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。目前，中国有三大政策性银行，分别为国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，其中国家开发银行和中国农业发展银行涉农业务开展较好。

2、大型商业银行

大型商业银行包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行和交通银行。近年来，城市市场空间日益压缩，在国家政策支持下，大型银行趋于转向农村金融市场。商业银行在全国大中城市和传统业务领域的竞争已日趋白热化，对优质客户、优质项目资源的争夺使银行的议价能力越来越弱，收益空间正被逐步压缩。与此同时，我国县级以下区域金融市场的开发程度仍普遍不高，特别是在一些发达地区的县域和乡镇，金融服务的供给已远远落后于经济发展的需求，这为商业银行，尤其是在大中城市已充分发展的大型商业银行银行提供了新的发展空间。国家大力推出支持农村金融发展的政策，也对国有银行向农村地区业务延伸起了不小推动作用。

3、农村合作金融机构

农村合作金融机构包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行。农村信用社资本由农民入股，干部由社员选举，信贷为社员提供，合作制性质明显，是扶持农业生产的重要金融力量;农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构;农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

4、新型农村金融机构

三类新型农村金融机构是指2006年12月20日银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好地支持社会主义新农村建设的意见》后，按有关规定设立的村镇银行、贷款公司和资金互助社。放宽新型农村金融机构的准入政策主要是为了解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。

农村商业银行行业政策环境分析

图表：我国银行业相关监管法规

资料来源：前瞻产业研究院整理

农村商业银行发展历程分析

农信社体制改革试点阶段

2003年8月国务院印发了《关于深化农村信用社改革试点方案》，以浙江、山东、江西、贵州、吉林、重庆、陕西和江苏8省(市)作为农村信用社改革试点，启动了新一轮农村信用社改革。对于产权这个改革根本问题，《方案》按照从高到底的顺序为农村信用社改革提供了四种可供选择的方案，即农村商业银行、农村合作银行、县级联社统一法人、维持原状。从实行农村信用社改革的8个试点省市上报的改制方案来看，农村合作银行成为不少地区农村信用社改革的首选模式。

深化体制改革试点阶段

以明晰产权和完善农村信用社经营管理体制为中心的农村信用社改革，在经过了8个省市1年的试点以后，中央政府于2004年8月17日颁布《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》(国发【2004】66号)，并决定在除西藏和海南外的其余21个省市全面推开。

农村商业银行快速发展阶段

2010年，银监会表示未来五年，农信社股份制改革将全面完成，为此银监会将不再组建农村合作银行，现有农村合作银行也要改制为农村商业银行。

自2011年起，农村商业银行每年新增数量均在120家以上，截至2011年底我国农村商业银行已增加到212家，较上年新增127家，进入快速发展阶段。2012年，不但地方银行IPO迎来破题之年，农信社改制之路也正快步前行。在银监会全力推动之下，各地组建农村商业银行的步伐明显提速。而重庆农商行的赴港成功上市以及四家农商行齐现上市申请名单，也表明了我国农商行良好的发展势头。

农村商业银行行业发展状况分析

2013年，农村商业银行的总资产为85218亿元，同比增长35.80%，占银行业金融机构资产比重为5.63%。2013年，农村商业银行的税后利润为1070.10亿元，同比增长36.70%，占银行业金融机构税后利润的比重为6.13%。

行业财务指标、经济指标、效益指标等更多内容详见前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国农村商业银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

中国农村商业银行行业领先企业

北京农村商业银行股份有限公司

上海农村商业银行股份有限公司

重庆农村商业银行股份有限公司

深圳农村商业银行股份有限公司

江苏江阴农村商业银行股份有限公司

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

江苏江南农村商业银行股份有限公司

无锡农村商业银行股份有限公司

江苏张家港农村商业银行股份有限公司

天津滨海农村商业银行股份有限公司

农村合作银行发展现状及问题

发展现状

目前，我国农村合作银行发展现状态势良好，随着国家的大力扶持和自身不断深化发展，它成为一种农村金融体系改革中重要组成部分。其主要特点有如下几个方面。

图表：农村合作银行发展特点简析

资料来源：前瞻产业研究院整理

问题

图表：农村合作银行的问题简析

资料来源：前瞻产业研究院整理