产业金融
产业金融是指以产业为基础，充分发挥金融业务对产业的资金融通、资源整合、价值增值等方面的支持作用，从而实现产业和金融之间相互融合的一种新的金融形态。
- 词条目录
- 1.1 产业金融服务行业定义
- 1.2 产业金融服务行业分类
产业金融服务行业定义与分类
产业金融服务行业定义
产业金融是指以产业为基础，充分发挥金融业务对产业的资金融通、资源整合、价值增值等方面的支持作用，从而实现产业和金融之间相互融合的一种新的金融形态。
产业金融服务行业分类
产业金融服务包括科技金融、能源金融、交通金融、物流金融、环境金融等等。
产业金融服务行业政策环境分析
2011年4月29日，推出了私募债发行规则即《银行间债券市场非金融企业债务融资工具非公开定向发行规则》，其对产业金融的影响分析如下：
| 影响期限 | 要点 | 具体分析 |
| 短期影响 | 由于短期内，私募债主要集中在大型的企业与投资主体，因此影响也会有限。 | 由于目前处于私募债券发行的初步阶段，在产品推出初期，其发行的债券将主要以大型央企、国企为主，需求方也主要集中于银行间市场较大型的机构。且从流动性来看，私募债券只能在原始持有人或经认可的合格投资人范围内转让，因此其流动性有限。 |
| 中期影响 | 进一步拓展了企业利用债券融资的空间。 | 非公开定向发行债券的推出，打破了交易商协会对于企业公开发行的短期融资券和中期票据待偿还余额不得超过企业净资产40%比例的限制，只要投资人认为可以承担企业发债突破这一比例的风险，那么企业将可以发行更多的债券，即赋予了企业和投资机构更大的灵活性和选择空间，进一步拓展了企业利用债券融资的空间。 |
| 长期影响 | 对中小企业的影响：推动更多中小企业发行私募债将是私募债券发展的长期之路 | 私募债券发行初期，主要以大型企业为主，但是由于该融资工具的发行利率一般低于银行贷款利率，可以有效节约融资利息成本，且私募债券发行的灵活性较高，风险限制在投资人范围内，以上这些特点对整体规模不大、资金实力有限的中小企业发展意义更大。接下来，随着市场对该融资工具的认可和接受度的提高，发行企业有望出现更多的中小企业，投资人范围也有望扩大。 |
| 对金融市场的影响：债券市场的融资服务的功能将更加健全。 | 私募债券的推出，使得债务融资工具的发行数量得到扩张，发行品种更加丰富，债券市场的融资服务的功能将更加健全。 |
为破解长期困扰商贸企业特别是中小商贸企业的融资难题，2011年，商务部会同银监会等部门酝酿出台商秩发[2011]253号《关于促进商圈融资发展的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》从推广适合融资模式、创造良好融资服务环境和建立商圈与金融机构的合作机制三方面促进商圈融资。
| 方面 | 要点 | 具体分析 |
| 推广适合商圈特点的融资模式 | 支持银行开展商圈融资业务 | 鼓励和引导银行业金融机构按照风险可控、经营可持续原则合理布局商圈营业网点。 |
| 积极发展商圈担保融资 | 鼓励经营情况良好、风险控制能力强且获得经营许可证的融资性担保机构入驻商圈。 | |
| 大力促进供应链融资 | 银行业金融机构应在有效整合利用供应链内企业信息的基础上，开展动产质押融资业务，发展供应链融资等金融产品。 | |
| 深入探索其他融资模式 | 研究推动商铺经营权、租赁权质押融资试点。 | |
| 建立商圈与金融机构的合作机制 | 促进实体商圈与各类融资机构开展合作 | 鼓励实体商圈管理机构与银行业金融机构、融资性担保机构、融资租赁公司、典当行、商业保理公司等融资机构建立各种形式的合作。 |
| 推动虚拟商圈与金融机构合作 | 鼓励各类网络商城、社区、网络交易平台搭建虚拟商圈，并在商圈内开展经营主体信用认证和评价。 | |
| 创造良好的融资服务环境 | 加大财政资金支持力度 | 制订相应的政策支持方案，积极争取地方财政资金支持，确保各项工作资金到位。 |
| 指导商圈建立经营主体信用档案 | 建立包括基本信息、经营状况、违约失信、行政处罚等信息的信用档案。 | |
| 增强商圈整体风险防控能力 | 商务主管部门应积极推进非营利性的信用公共服务平台建设，支持其为商圈内经营主体提供服务。 | |
| 引入信用服务机构 | 商务主管部门应指导商圈管理机构引入信用调查和评价、商账管理、咨询培训等信用服务机构，使商圈内经营主体得到有力的信用支持，开拓其融资渠道。 |
2011年10月20日，科技部、财政部、央行、国资委、国家税务总局、银监会、证监会、保监会八部委联合下发了《关于促进科技和金融结合加快实施自主创新战略的若干意见》（以下简称《意见》）。《意见》提出要通过风险补偿、担保业务补助等增信方式，鼓励和引导银行进一步加大对科技型中小企业的信贷支持力度。建立科技型中小企业贷款风险补偿机制，形成政府、银行、企业以及中介机构多元参与的信贷风险分担机制。
《意见》还提出了应综合运用资本注入、业务补助等多种方式，提高担保机构对科技型中小企业的融资担保能力和积极性，创新担保方式，加快担保与创业投资的结合，推进多层次中小企业融资担保体系建设。
2011年10月12日，国务院总理温家宝主持召开了国务院常务会议，会议研究并确定了支持小型和微型企业发展的金融、财税政策等措施。
其中，确定的金融支持小型微型企业发展的政策措施有：
| 政策措施 | 要点 |
| 加大对小型微型企业的信贷支持 | ①银行业金融机构对小型微型企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速； |
| ②商业银行重点加大对单户授信500万元以下小型微型企业的信贷支持 | |
| 清理纠正金融服务不合理收费 | ①除银团贷款外，禁止商业银行对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费； |
| ②严格限制商业银行向小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。 | |
| 拓宽小型微型企业融资渠道 | ①逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具； |
| ②进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境； | |
| ③积极发展小型微型企业贷款保证保险和信用保险。 | |
| 细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策 | ①对商业银行发行金融债所对应的单户500万元以下的小型微型企业贷款，在计算存贷比时可不纳入考核范围； |
| ②允许商业银行将单户授信500万元以下的小型微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重，降低资本占用。 | |
| 促进小金融机构改革与发展 | 强化小金融机构重点服务小型微型企业、社区、居民和“三农”的市场定位。 |
| 促进民间借贷健康发展 | ①严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷； |
| ②对小型微型企业的金融支持，要按照市场原则进行，减少行政干预，防范信用风险和道德风险。 |
"十二五"重点产业投资规模核心内容分析如下：
| 行业 | 方面 | 纲要 |
| 高端制造业 | 科技投入 | 目前，在科技领域，全国的研发投入约占GDP的1.5%；未来5年，这一比例将扩大到2%-2.5%。预计“十二五”期间科研投入将达到45892亿元，超过2008年4万亿的投资规模。而这些仅仅是科研投入，还没有包括项目投资、税收减免等因素。 |
| 新能源汽车 | 产销量 | 2015年，中国将促进汽车产业与关联产业、城市交通基础设施和环境保护协调发展，从汽车制造大国转向汽车强国，预计2015年产销量达到2500万辆。 |
| 自主品牌 | 2015年，自主品牌乘用车国内市场份额超过50%，其中自主品牌轿车国内份额超过40%，自主品牌汽车出口占产销量的比例超过10%。 | |
| 新能源汽车 | ①2015年前，将大力扶持发展节能与新能源汽车的关键零部件的发展。在电机、电池等核心零部件领域，力争形成3至5家动力电池、电机等关键零部件骨干企业，产业集中度超过60%； | |
| ②实现普通混合动力汽车的产业化，力争中/重度混合动力乘用车保有量达到100万辆以上。 | ||
| 核电建设 | 核电站 | 按目前核电建设进度，2015年可达到4000万千瓦。2020年核电装机要达到7000万千瓦，“十二五”期间需开工3000万千瓦。即到“十二五”末期，核电机组将在现在不到1000万千瓦的基础上增长三倍。 |
产业金融服务行业发展状况分析
产业的发展离不开资金的需求，而金融在提供资金来源方面起到了决定性的作用。据近12年统计，中国重点产业总融资结构中，来自金融的融资比例占到44%，居于第一位；而近几年来自金融的融资总额，已占到重点产业总融资比例的59%，成为产业融资的重要支柱。事实说明，中国重点产业的发展离不开金融的支持。尤其是2013年互联网金融的爆发，成为行业的热点，也成为当前市场争夺的"制高点"。
具体内容详见前瞻产业研究院发布的《2013-2017年中国产业金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
中国产业金融服务行业领先企业
主要商业银行
中国工商银行
中国建设银行
中国农业银行
中国银行
交通银行
招商银行
主要财产保险公司
中国人民财产保险股份有限公司
中国平安财产保险股份有限公司
中国太平洋财产保险股份有限公司
中华联合财产保险股份有限公司
中国大地财产保险股份有限公司
中国人寿财产保险股份有限公司
主要财务公司
中国重汽财务有限公司
中国华能财务有限责任公司
锦江国际集团财务有限责任公司
一汽财务有限公司
西电集团财务有限责任公司
中国石化财务有限责任公司
