健康保险
健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种人身保险。其本质是一种解决医疗费用支付的融资方式，是风险保障高、管理水平要求高的保险业务。
健康保险行业定义与分类
健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种人身保险。其本质是一种解决医疗费用支付的融资方式，是风险保障高、管理水平要求高的保险业务。
我国健康保险主要分为4种，即医疗保险、疾病保险、失能保险和护理保险。
| 主要种类 | 基本含义 | 主要类型 |
| 医疗保险 | 以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。 | 普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险等。 |
| 疾病保险 | 以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 | 重大疾病保险、特种疾病保险）、女性疾病保险等。 |
| 失能保险 | 以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。 | 完全残疾失能保险、部分残疾失能保险等。 |
| 护理保险 | 以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。 | 医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护保险等。 |
健康保险行业发展环境分析
随着我国社会的发展，居民医疗保障需求的持续增长，以及国家社会医疗保障体系的建设，我国健康险业务发展迎来了良好的历史机遇。仅从国家发展的一系列促进健康保险业务发展的政策和规划来看，健康险行业迎来了良好的发展环境。
| 发展规划 | 出台部门 | 出台时间 | 相关内容 |
| 《中国保险业发展“十二五”规划》 | 保监会 | 2011年8月 | 鼓励发展养老、健康等专业保险公司，整合保险产业链，支持保险资金投资养老实体、医疗机构等相关机构股权。大力发展健康保险、养老保险等消费有关的保险业务，大力发展商业养老保险和健康保险等保险业务。拓展公司年金业务，支持有条件的公司建立商业养老保障计划，提高员工保障水平，探索个人养老年金保险业务，拓宽商业养老保险服务领域。 |
| 《中国老龄事业发展“十二五”规划》 | 国务院 | 2011年9月 | 进一步完善职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗制度。逐步提高城镇居民医保和新农合人均筹资标准及保障水平，减轻老年人等参保人员的医疗费用负担。提高职工医保、城镇居民医保、新农合基金最高支付限额和政策范围内住院费用支付比例，全面推进门诊统筹。做好各项制度间的衔接，逐步提高统筹层次，加快实现医保关系转移接续和医疗费用异地就医结算。全面推进基本医疗费用即时结算，改革付费方式。积极发展商业健康保险，完善补充医疗保险制度。 |
| 《“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案》 | 国务院 | 2012年3月 | 积极发展商业健康保险。完善商业健康保险产业政策，鼓励商业保险机构发展基本医保之外的健康保险产品，积极引导商业保险机构开发长期护理保险、特殊大病保险等险种，满足多样化的健康需求。鼓励公司、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险，落实税收等相关优惠政策。简化理赔手续，方便群众结算。加强商业健康保险监管，促进其规范发展。 |
| 《社会保障“十二五”规划纲要》 | 国务院 | 2012年6月 | 未来五年社会保障事业发展的主要目标是：社会保障制度基本完备，体系比较健全，覆盖范围进一步扩大，保障水平稳步提高，历史遗留问题基本得到解决，为全面建设小康社会提供水平适度、持续稳定的社会保障网。 |
| 《卫生事业发展“十二五”规划》 | 国务院 | 2012年10月 | 以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充、覆盖城乡居民的多层次医疗保障体系基本建立，个人医药费用负担进一步减轻。积极发展商业健康保险，完善补充医疗保险制度。完善商业健康保险产业政策，鼓励商业保险机构发展基本医保之外的健康保险产品，满足多样化的健康需求。鼓励公司、个人参加商业健康保险及多种形式的补充保险。 |
健康保险行业发展体系情况
截至2012年，全国保险法人公司合计153家，较上年末增加13家；保险公司分支机构1536个，增加66个。东部地区保险法人公司占全国的86.9%，比上年提高0.5个百分点。我国寿险、财险、专业健康险公司（4家）都有经营商业健康险的资格，目前，我国有超过100家保险公司开办了商业健康险业务。
健康保险行业发展状况分析
近年来，我国健康保险发展迅速。2013年，我国健康险业务原保险保费收入1123.50亿元，同比增长30.22%，占我国人身险保费收入的比重达到了10.20%。健康保险虽在人身险总保费中占比较小，但是健康保险的需求正在释放。2012年以来，在国内人身保险行业整体发展放缓的情况下，健康保险“一枝独秀”，实现了高速的增长，显示出了巨大的发展潜力。
由于健康保险起步相对较晚，对于健康保险的盈利模式、经营思路仍不清晰，尚未建立可持续发展的商业运营模式。所以，尽管健康险近年来发展迅速，但是在经营健康险的保险公司中，80%以上的公司赔付率超过80%，其中40%左右的公司赔付率超过100%，个别公司甚至高达200%。加上代理费用和管理费用等经营成本，基本处于亏损状态。
具体内容详见前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
国际健康保险行业知名企业
美国维朋（Well Point）公司
美国安泰（Aetna）保险金融集团
美国联合健康保险公司（United Healthcare）
美国哈门那公司（Humana）
英国保柏（Bupa）公司
安盛医疗保险公司（英国）（PPP）
德国DKV商业健康保险公司
德国Debeka保险公司
日本生命保险公司
日本住友生命保险公司
日本第一生命保险公司
中国健康保险行业领先企业
中国人民健康保险股份有限公司
平安健康保险股份有限公司
和谐健康保险股份有限公司
昆仑健康保险股份有限公司
平安人寿保险股份有限公司
中国人寿保险股份有限公司
中国太平洋人寿保险股份有限公司
新华人寿保险股份有限公司
泰康人寿保险股份有限公司
中国人民财产保险股份有限公司
中国太平洋财产保险股份有限公司
中华联合财产保险股份有限公司
中国大地财产保险股份有限公司
中国平安财产保险股份有限公司
